最近股市似乎又火了，出入各个场合都有人在讨论，这对于现阶段的低风险投资者来说，无疑是一种“煎熬”。
一方面，虽然股市可能获取高收益，但也是高风险的投资，本金随时可能亏损；另一方面，低风险理财又不给力，年利率相比年初，降低了不少。
不过两分钟金融发现，似乎又有银行变相高息揽储，而这次是打着“结构性存款”的名义。
结构性存款是咋回事？
本文要说的这个结构性存款，是在一家互联网平台上展示，由天津的一家农商行推出的。两分钟金融这里以它为例，主要目的还是介绍下结构性存款的一些常识。
首先要解释下，结构性存款跟平时介绍的银行存款产品不同，由于它不属于一般性存款，因此具备一定的风险！大家在看到“结构性存款”这几个字眼的时候，一定要看清楚产品条款，是否保本保收益之类。
其次，结构性存款说白了就是一部分钱存银行（安全的），然后另一部分钱投向衍生品工具（比如外汇、利率等），虽然有风险，但是风险较小。一般产品都有一高一低的两个年化利率，而最终能拿多少，要看挂钩标的表现。通常是设置一个观察水平，根据到期观察日的标的价格水平与其对比，决定是拿高的还是低的年化利率。
最后需要特别注意的是，结构性存款一般不支持提前赎回，也就是“没有后悔药”，存入相应期限的，就要持有到期才行！
又有银行变相高息揽储？
明白了结构性存款的道理，接下来就来具体说说。
两分钟金融仔细看了下该产品条款，感觉有种“假结构”的味道，似乎是银行在变相高息揽储。
一方面，它自称保本保收益，产品挂钩欧元兑美元即期汇率，而投资者能拿到的预期年化利率有两种可能：一种是1.5%，一种是3.8%（至少5万元存半年）或4%（至少5万元存360天）。
另一方面，它的观察水平是欧元兑美元即期汇率1.50（相当于1欧元=1.5美元），只要到期观察日，即期汇率低于1.50，就能拿3.8%或4%的年化利率；若高于1.50，年化利率只有1.5%。
事实上呢，只要对外汇稍微有了解的人，就知道欧元兑美元即期汇率很难高于1.50，从历史走势来看，也就2008年的时候发生过。
也就是说，这个产品，名义上是“结构性存款”，其实更接近“定期存款”，5万元存半年，预期年利率收益3.8%，存1年则是4%。有种“假结构”，变相高息揽储的意味。当然，对用户来说，似乎也没啥损失，你觉得呢？
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